Банковское право

В настоящем издании представлен полный текст и постатейный комментарий к Федеральному закону от 7 февраля 2011 г. №7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности», появление которого стало очередным важным шагом на пути по созданию в России международного финансового центра. В книге систематизированы и разъяснены основные положения Закона «О клиринге и клиринговой деятельности», регулирующие отношения, связанные с осуществлением клиринговой деятельности на организованных рынках. При подготовке комментария авторы стремились показать, в чем заключается значение той или иной нормы, как понимать значение употребляемых в норме понятий, какие нормативные акты должны применяться в процессе реализации комментируемого законодательного акта. Издание адресовано широкому кругу читателей, в том числе представителям органов исполнительной власти различных уровней, Банка России, участникам организованного финансового и товарного рынков, а также преподавателям, студентам и аспирантам юридических и экономических вузов, изучающим курсы «Гражданское право», «Рынок ценных бумаг», «Биржевое дело» и др.

Экзаменационные ответы по предмету «Банковское право» составлены в соответствии с Государственным образовательным стандартом содержания высшего образования.

Настоящая монография является научной работой, где комплексно исследуются вопросы противодействия нарушениям валютного законодательства уголовно-правовыми средствами и средствами прокурорского надзора. В работе освещаются вопросы нормативно-правового регулирования валютных правоотношений, особенности валютного контроля, состояния законности и преступности в валютной сфере. Выявлены факторы, способствующие противоправной деятельности, сформулированы предложения по активизации борьбы с ней.

В учебном пособии представлена система основных институтов банковского права: правовой статус Банка России, правовое положение кредитных организаций, банковские операции и банковские сделки, банкротство кредитных организаций, банковский надзор и др. Содержание пособия соответствует программе курса «Правовое регулирование банковской деятельности» для студентов Государственного университета — Высшей школы экономики, которые обучаются по направлению «Экономика» (специализация «Банковское дело»), и действующему законодательству по состоянию на 1 августа 2009 г. Особое внимание уделено правовым особенностям создания, реорганизации, функционирования и ликвидации кредитных организаций. Отдельная глава посвящена системе страхования вкладов в Российской Федерации. Материал, касающийся осуществления банковских операций, удобен для практического применения, поскольку затрагивает вопросы не только экономической сущности, но и правового оформления той или иной операции.

Настоящая работа является попыткой предложить читателю обновленную версию самого первого известного учебника «Банковское право», написанного автором в 1994 г. Однако кардинальные изменения, произошедшие в банковском законодательстве за последние 15 лет, привели к необходимости написать совершенно новую книгу, которая, однако, сохранила бы своеобразный авторский стиль: с точки зрения своего жанра настоящее издание является одновременно учебником, монографией и комментарием к банковскому законодательству и судебной практике. В силу этого книга может быть рекомендована широкому кругу читателей: студентам юридических вузов, научным и практическим работникам, лицам, интересующимся банковским правом. В книге использован практический опыт автора, полученный в правовом департаменте Ассоциации российских банков и опыт преподавания дисциплины «Банковское право» в Московской государственной юридической академии имени О.Е. Кутафина. Книга задумана в двух томах: том 1 «Банковская система Российской Федерации» (настоящее издание), и том 2 «Банковские сделки» (будет опубликован позднее).

Текст Федерального закона «О банках и банковской деятельности» подготовлен с использованием профессиональной юридической системы «Кодекс», сверен с официальным источником.

Текст Унифицированных правил для межбанковского рамбурсирования по документарным аккредитивам на английском языке является официальным текстом этих правил. Настоящая редакция правил была принята Комиссией ICC по банковской технике и практике ICC 15-16 апреля 2008 года. Правила вступили в силу: 1 октября 2008. Официальный перевод на русский язык выполнен Банковской комиссией Российского национального комитета Международной торговой палаты – Всемирной организации бизнеса (ICC Russia) в 2009 году и опубликован на основании соглашения со Службой публикаций ICC.

В книге раскрывается содержание выработанного автором на основании комплексного подхода понятия правосубъектности, включающего частноправовые и публично-правовые элементы, рассматриваются значение этого понятия, его соотношение со смежными понятиями, виды правосубъектности. Анализируются правила законодательного закрепления и определения содержания правосубъектности кредитных организаций, обосновывается ее исключительный характер, рассматриваются проблемы реализации, а также пути разрешения возникающих при этом проблем. Сделанные в книге выводы могут быть учтены при совершенствовании действующего законодательства, регулирующего банковскую деятельность, а также в ходе реализации и применения норм, регулирующих данную сферу. Кроме того, подходы, выработанные применительно к кредитным организациям, могут быть использованы в отношении других организаций с исключительной правосубъектностью (например, страховых организаций, акционерных инвестиционных фондов, ломбардов), а также в отношении публично-правовых образований.

В монографии рассматриваются историография и эволюция зарождения безналичных расчетов, платежных банковских карт, исследуются соотношение банковской электронной деятельности и интернет-банкинга, а также состояние организационно-правовой защиты электронных расчетов и платежей, проблемы уголовно-правовой регламентации борьбы с преступлениями, совершенными в сфере электронных расчетов и платежей и организационно-тактические особенности выявления и документирования этих преступлений. Монография предназначена для научных и практических работников, преподавателей, аспирантов (адъюнктов) и студентов (слушателей, курсантов) юридических вузов.

В книге, написанной с учетом последних изменений законодательства (в том числе с учетом Федерального закона от 28 октября 2008 г. 175-ФЗ «О дополнительных мерах по укреплению банковской системы в период до 31 декабря 2011 года»), рассматриваются вопросы, касающиеся условий предоставления и гарантий обеспечения возврата банковских заемных средств в соответствии с кредитными договорами, договорами займа и залога, а также иными договорами заемного характера. Издание подготовлено в условиях и с учетом ситуации, сложившейся сегодня в финансово-банковской системе, и. призвано сориентировать кредиторов и заемщиков в их взаимных интересах. Книга адресуется, прежде всего, сторонам договорно-кредитных отношений, сотрудникам органов государственной власти, курирующим вопросы, связанные с деятельностью кредитных организаций, а также преподавателям, студентам и аспирантам юридических, финансово-правовых и экономических ВУЗов.

В работе представлен научно-обоснованный подход понимания общетеоретических основ банковского кредита как правового института, а также основных теоретических вопросов существа тех правовых явлений, которые опосредуют движение денежных средств от кредитора к заемщику и обратно. Автор предлагает решение большинства спорных вопросов отечественной теории и практики банковского кредитования через положения общей теории обязательственного права. Устанавливая в качестве центральной идеи исследования исключительный характер кредитной операции, определяющей исключительный характер кредитного договора и всех других действий, совершаемых в рамках такого договора, автор раскрывает существо основных категорий института банковского кредита через подходы, отличные от тех, которые выработаны современной правовой наукой и судебной практикой.

Издание представляет собой первое на русском языке монографическое исследование, в котором подробно обобщаются и формулируются основные черты и особенности современного состояния правового регулирования банковского надзора в Европейском Союзе, а также исследуются перспективы его развития. Рассмотрены наиболее дискуссионные проблемы, выявленные в процессе изучения данной темы, которая стала особенно актуальной в период мирового финансового кризиса. Монография предназначена для студентов, аспирантов, преподавателей юридических вузов, научных работников, практикующих юристов, а также всех тех, кто интересуется развитием банковского надзора.

Книга знакомит читателя с материалами, рассказывающими о первом опыте создания на территории СССР совместного банка. Партнерами крупнейших советских банков тогда выступили банки из пяти европейских стран. В год выхода книги этой кредитной организации исполняется 20 лет. Эмоциональные истории знакомят читателя с условиями появления и развития первых советских и российских банков, периодически попадающих в серьезные экономические и финансовые кризисы. Свидетельства очевидцев дополнены правительственными и банковскими документами того периода, подборкой статей из периодической печати.

В книге дан комплексный анализ проблемы административно-правового регулирования рынка ценных бумаг в Российской Федерации посредством изучения административного, финансового и гражданского законодательства и практики его применения. Автор исследует роль государственных институтов (российских и зарубежных) в регулировании рынка ценных бумаг, его тенденции и пределы; выявляет юридическую сущность, формы и методы административно-правового регулирования рынка ценных бумаг; раскрывает административно-правовой статус и функции государственных органов на рынке ценных бумаг (управленческие, контрольные, надзорные). Подробно рассмотрен механизм взаимодействия органов исполнительной власти, регулирующих рынок ценных бумаг, с саморегулируемыми организациями и профессиональными участниками этого рынка, а также представлены предложения по оптимизации роли государства на рынке ценных бумаг и совершенствованию его административно-правового регулирования. Книга предназначена для юристов, специализирующихся по вопросам административного права в сфере финансов и инвестиций, а также специалистов рынка ценных бумаг.

Ценные бумаги — один из сложнейших институтов гражданского права, находящийся в постоянном развитии и совершенствовании. Многие вопросы ценных бумаг, в том числе и само их понятие, не получили однозначного законодательного закрепления, как и теоретического обоснования. Монография посвящена исследованию самого спорного вида ценных бумаг — эмиссионных. На основе анализа действующего законодательства и юридической литературы, посвященной ценным бумагам, автором рассматриваются вопросы понятия эмиссионных ценных бумаг, их соотношения с другими видами ценных бумаг, исследуются виды эмиссионных ценных бумаг, порядок эмиссии, а также проблемные вопросы их обращения на вторичном рынке и защиты прав владельцев эмиссионных ценных бумаг. Монография рекомендуется студентам, аспирантам, преподавателям, практическим работникам, всем интересующимся ценными бумагами. Может быть использована при изучении курсов гражданского и предпринимательского (коммерческого) права.

В систематизированном виде изложены основы современных знаний по вопросам создания, реорганизации, ликвидации, банкротства и реструктуризации кредитных организаций. Особое место отводится различным аспектам государственного управления деятельностью кредитных организаций в России; банковскому, валютному, антимонопольному регулированию, а также регулированию деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг. В отличие от других изданий в учебнике наиболее полно и всесторонне изложены рассматриваемые вопросы, в связи с чем он не только может быть использован как учебное издание, но и представляет интерес для практических банковских работников. Для студентов, аспирантов, преподавателей юридических ВУЗов и факультетов, научных работников, юристов-практиков, всех, кто интересуется банковским правом России.